Читайте, если хотите сохранить сбережения и даже приумножить их
Если вы никогда не пользовались банковскими вкладами, то можете не знать всех нюансов. Например, неясно, что такое капитализация, от чего зависят проценты и какие условия наиболее выгодные. В статье расскажем, что нужно знать перед открытием первого вклада, а также объясним, как оформить депозит.
Определите свои финансовые цели
Подумайте, для чего хотите открыть вклад. Например, депозит заводят, чтобы сохранить сбережения от инфляции, накопить на покупку — машину или отдых.
От цели будет зависеть, какой вклад вам подойдет. Чтобы просто приумножить доход и в скором времени снова получить доступ к деньгам, используйте краткосрочные вклады на 1–3 месяца. А если хотите накопить на крупную покупку, выбирайте долгосрочные вклады. Например, если откладываете на отдых, хватит депозита сроком на шесть месяцев, а если копите на автомобиль или квартиру — присмотритесь к вкладам на несколько лет.
Изучите различные виды вкладов
Банки предлагают разные варианты вкладов, которые отличаются по нескольким параметрам:
Срок. Депозиты бывают краткосрочные и долгосрочные. Так, средства можно положить в банк на один, три, шесть месяцев или несколько лет.
Наличие капитализации. Если она есть, проценты добавляются к телу вклада. В следующем месяце банк рассчитает процент с увеличенной суммы.
Возможность пополнения и снятия. На некоторых депозитах получится докладывать средства или снимать часть накоплений.
Выбирайте вклад, который наиболее отвечает вашим задачам. Например, если понимаете, что средства могут понадобиться в ближайшее время, присмотритесь к депозитам на 1–3 месяца. А если хотите регулярно получать доход, открывайте вклад с возможностью снимать проценты.
Сравните условия в разных банках
У банков бывают разные условия по вкладам. Иногда предложения существенно отличаются даже по депозитам внутри одной кредитной организации. Обратите внимание на три параметра:
Процентная ставка. Чем она выше, тем больший доход вы получите. Как правило, самая высокая ставка обычно действует на краткосрочные вклады на три и шесть месяцев.
Минимальная сумма, которую можно положить на депозит. Так, для открытия одних вкладов достаточно 10 000 рублей, а для других понадобится как минимум 100 тысяч рублей.
Валюта. Некоторые банки позволяют открывать вклады не только в рублях, но и в евро, долларах и юанях. Так можно заработать не только на процентах с депозита, но и на росте курса валют.
Выберите банк и проверьте его надежность
Когда подбираете банк для открытия вклада, есть опасения, что кредитная организация обанкротится, а вы не сможете получить деньги назад. Агентство по страхованию вкладов сможет возместить только 1,4 млн рублей. Именно поэтому, если собираетесь вложить крупную сумму, выбирайте надежный банк.
Соберите информацию о кредитной организации. Например, проверьте ее лицензию на сайте Банка России и посмотрите рейтинги, которые публикуют независимые агентства — например, «Эксперт РА » и НРА. А еще обратите внимание на репутацию банка: посмотрите отзывы его клиентов и почитайте актуальные новости. Например, не стоит класть деньги в банк, который часто становится участником скандалов .
Где открыть первый вклад
Если не хотите изучать большое количество информации о кредитных организациях и вкладах, процесс можно упростить. Так, актуальные предложения от банков собраны на маркетплейсе для денег Финуслуги. Это финансовый маркетплейс от Московской биржи, где можно выбрать и оформить вклад из любой точки России без визита в банк.
Достаточно зарегистрироваться на Финуслугах, например через Госуслуги, и вы получите доступ к вкладам разных банков. Сервис предоставляет гибкие фильтры для поиска подходящих предложений. Укажите сумму, которую хотите вложить, срок и дополнительные опции — например, пополнение или капитализацию процентов. Портал подберет вклады под ваши условия. Оформить депозит получится прямо на сайте без перехода на страницу банка.
Например, на Финуслугах можно открыть вклад «Надежный Промо» от банка ДОМ.РФ. Ставка по вкладу составит 30%, если открыть вклад на 1 месяц на сумму 10 000 рублей.
Листайте дальше, чтобы перейти на Финуслуги и открыть первый вклад под выгодный процент.