61 фонд от 12 управляющих компаний в одном каталоге Финуслуг 👇🏻
Ключевая ставка снижается — и вклад, который еще недавно приносил 16–18% годовых, постепенно теряет привлекательность. Так что, если у вас есть свободные средства и вы задумываетесь, куда их переложить, паевые инвестиционные фонды могут стать дополнением к портфелю.
Рассказываем, как устроены ПИФы на маркетплейсе Финуслуги и что нужно, чтобы начать.
ПИФ работает так: инвесторы вкладывают деньги в общий фонд, а управляющая компания инвестирует их в акции, облигации или другие активы по утвержденной стратегии. Вы покупаете пай или часть пая, то есть свою долю в этом фонде, и ваш доход зависит от того, как меняется стоимость активов. Разбираться в отдельных бумагах и следить за рынком не нужно — это делает УК.
💡 В конце статьи — промокод на 1000 рублей для первой покупки фондов на Финуслугах. Дочитайте, чтобы забрать.
Попробовать можно со 100 рублей
Это минимальная сумма покупки пая. Но это не значит, что один пай стоит 100 рублей — пай может стоить и 500, и 1000. Просто фонды продают дробные части: вносите 100 рублей, получаете долю пая. Она работает так же, как целый: растет фонд, растет и ваша доля.
Такой низкий порог позволяет не вкладывать крупную сумму в незнакомый инструмент. Купите долю пая на сто рублей, посмотрите, как меняется стоимость в личном кабинете, — и дальше решите, добавлять ли еще.
Брокерский счет не нужен
Обычно, чтобы купить ценные бумаги, нужно открыть брокерский счет: заполнить анкеты, установить отдельное приложение, разобраться с переводами. С Финуслугами все проще: регистрируетесь через Госуслуги, пополняете кошелек, покупаете пай — в несколько шагов
Финуслуги создала Московская биржа. Платформу включили в реестр операторов финансовых платформ Банка России еще в 2020 году. Деятельность регулирует ЦБ, а авторизуетесь вы через Госуслуги — так же, как входите в банковское приложение.
Десятки ПИФ от разных УК — на одной странице
Фонды отличаются друг от друга: одни вкладывают в облигации, другие — в акции, третьи — в золото. Ситуация на рынке постоянно меняется, так что лучше распределить деньги между разными инструментами, чем ставить все на один.
На Финуслугах доступно более 61 фонда от 12 управляющих компаний в одном каталоге. Можно отсортировать по доходности за выбранный период, выбрать уровень риска, задать минимальную сумму входа.
Портфелем управляют профессионалы
Чтобы инвестировать самостоятельно, нужно выбирать бумаги, следить за рынком, вовремя ребалансировать портфель. На это уходит время — и нужно разбираться в том, что делаешь.
В ПИФе эту работу берет на себя управляющая компания: она формирует портфель по утвержденной стратегии и управляет им. Ее деятельность регулирует закон «Об инвестиционных фондах», а контролируют Центральный банк и депозитарий.
За управление УК взимает комиссию — но разбираться в ней не придется. В каталоге Финуслуг цена пая уже учитывает все расходы фонда, так что доходность, которую вы видите, итоговая.
Есть авторские фонды со стратегией эксперта
В любом фонде есть управляющий — но не всегда это человек, которого вы знаете и чью аналитику можете проверить. Авторские фонды на Финуслугах устроены иначе: стратегию каждого разрабатывает известный финансовый эксперт с публичной репутацией, который открыто объясняет свои решения.
Стратегию каждого разрабатывает эксперт с именем и публичной репутацией, а управляет активами лицензированная УК «Альфа-Капитал».
Авторы вкладывают в свои фонды собственные деньги — а значит, несут риски наравне с остальными инвесторами. Им невыгодно принимать необдуманные решения, в том числе, потому что на кону их собственный капитал. Главное — чтобы горизонт планирования и подход к инвестициям у вас совпадал с автором.
Большинство авторов ведут публичные каналы в соцсетях и во внутренней соцсети Финуслуг «Инсайты» — там они объясняют логику решений: почему добавили актив, как реагируют на рынок, чего ожидают. Это не автоследование, где вы автоматически копируете сделки и платите высокую комиссию, — здесь автор рассказывает, что происходит и зачем
Пользуйтесь налоговыми льготами при владении от 3 лет
Внутри фонда купоны и дивиденды не облагаются налогами — они реинвестируются, и это работает на рост стоимости пая.
Когда вы продадите паи, с разницы между ценой покупки и продажи нужно будет заплатить НДФЛ. Но считать самостоятельно и подавать декларацию не придется — управляющая компания выступает налоговым агентом и делает все сама.
А если держите паи дольше трех лет, при продаже можно воспользоваться льготой долгосрочного владения: доход освобождается от налога в размере до 3 млн рублей за каждый год владения. То есть за три года — до 9 млн рублей, за четыре — до 12 млн и так далее.
Что в итоге
ПИФ подойдет тем, кто не хочет зависеть только от вклада, но и разбираться в отдельных акциях и облигациях тоже не готов. Управляющая компания берет это на себя, а на Финуслугах весь процесс — от регистрации до покупки пая — занимает несколько минут.
Вот несколько фондов, которые сейчас доступны на Финуслугах:
● ГЕРОИ — Рублевые перспективы. Облигации, низкий риск. Историческая доходность за год +29,49%. Инвестировать от 30 тыс. рублей.
● Альфа-Капитал Высокодоходные облигации.Облигации, высокий риск. Историческая доходность за год +26,45%. Инвестировать от 50 тыс. рублей.
● Матрешка а-ля Рус. Смешанный, высокий риск. Историческая доходность за год +23,68%. Инвестировать от 100 рублей.
В каталоге еще более 61 фонда от 12 управляющих компаний — с разным уровнем риска, стратегией и минимальной суммой.
🎁 И обещанный промокод для читателей: PIF1KBASE
Введите промокод при первой покупке фондов на Финуслугах на сумму от 10 000 рублей — и получите 1 000 рублей на счет. Для получения выплаты нужно удерживать инвестиции 90 дней, выплата придет в течение 20 рабочих дней. Бюджет акции ограничен. Подробные условия — по ссылке.
Листайте дальше, чтобы подробно изучить каталог на Финуслугах и выбрать фонд, в который хотели бы вложиться в первую очередь.
Важно: стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Представленная информация носит исключительно информационный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, офертой, прогнозом или приглашением к покупке.