Вклад считается одним из самых простых и надежных способов получения пассивного дохода. С его помощью можно не только уберечь накопления от инфляции, но и приумножить сбережения. Сегодня банки предлагают программы с разными условиями, в которых легко запутаться. Мы собрали ключевые моменты, которые нужно учесть перед открытием вклада, и расскажем, почему на Финуслугах можно найти выгодный вклад.
На какой срок открывать вклад
Вклады делятся на два вида: срочные и бессрочные (еще их называют вкладами «до востребования»). Если ваша цель — накопить или уберечь деньги от инфляции и мошенников, вам подойдет срочный вклад. Такие вклады оформляют на определенный период: от одного месяца до нескольких лет.
Чтобы не хранить деньги дома и случайно не потратить их на внезапные «хотелки», вы можете открыть краткосрочный вклад. Он позволит получить дополнительный доход всего за несколько месяцев. Среднесрочный вклад защитит ваши накопления от обесценивания и поможет спланировать траты на более длительный срок. А если сбережения вам долго не понадобятся, открывайте долгосрочный депозит.
В отличие от срочных, у вкладов «до востребования» нет ограничений по срокам. Ставка по таким депозитам гораздо меньше, зато вы можете пользоваться своими деньгами в любой момент.
Насколько выгодна процентная ставка
Величина процентной ставки влияет на то, сколько денег вы получите по вкладу. По одним вкладам ставки оказываются ниже уровня инфляции, а по другим — выше. Более высокие ставки приумножают сбережения и даже дают пассивный доход.
Каждый банк самостоятельно определяет проценты по вкладам и предлагает фиксированные и плавающие ставки. Первые не меняются на протяжении всего срока вклада и чаще всего зависят от срока депозита и вложенной суммы. А вторые зависят от рынка и ставки Центробанка РФ.
Есть ли капитализация процентов
Капитализация работает так: в первый месяц вам начисляются проценты и прибавляются к изначальному вкладу, а новые проценты начисляются уже на увеличившуюся сумму вклада. За счет этого депозит постоянно растет.
Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной. Например, вы положили в банк 200 тысяч рублей под 10% на один год. Без капитализации в конце срока ваш доход составит 20 000 рублей, а с ежемесячной капитализацией — 20 898. И чем больше сумма вклада и выше процентная ставка, тем больше вы заработаете с капитализацией.
Обычно ставки по вкладам с капитализацией ниже, чем по обычным депозитам. Но за счет постоянного начисления процентов такие банковские предложения могут оказаться выгоднее.
Есть ли опция пополнения и снятия денег
По депозитам без возможности пополнения и снятия банки часто предлагают высокие ставки. При этом вам нельзя будет пользоваться деньгами до конца срока вклада. Такой вариант подойдет тем, кто хочет отложить определенную сумму, например, на отпуск. Если случится форс-мажор и накопления понадобятся срочно, банк обязан будет их вернуть, но накопленные проценты исчезнут.
Кому-то удобнее время от времени пополнять счет свободными деньгами — в таком случае подойдет пополняемый вклад. Процентная ставка по нему обычно ниже, но с ним вы сможете безопасно копить, а не держать большую сумму дома.
Для формирования «подушки безопасности» лучше всего рассматривать вклад с возможностью частичного снятия. В этом случае нужную сумму можно получить в любой момент без потери начисленных процентов, но ставки по таким депозитам могут быть ниже. А еще банк устанавливает неснижаемый остаток — определенный порог, после которого снимать деньги нельзя.
Где искать подходящий вклад
Многие привыкли обращаться в зарплатные банки, но их предложения могут оказаться не самыми выгодными. Иногда найти подходящий продукт удается в небольшом или малоизвестном банке. Вы можете самостоятельно искать и сравнивать вклады разных банков, а можете воспользоваться платформой Финуслуги.
Финуслуги — это надежная и безопасная финансовая платформа, где собраны предложения от проверенных банков-партнеров. Здесь можно найти вклады с повышенными ставками до 18,5% годовых на три-шесть месяцев. А чтобы сравнить все предложения и выбрать выгодное, есть фильтр, который отсортирует вклады по сумме, сроку, ставке, валюте и доходности.
У всех банков на Финуслугах есть лицензия, так что можете не бояться за свои сбережения. И даже если с банком что-то случится, вы всё равно получите свои деньги, ведь все вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
Открыть вклад можно онлайн всего несколько минут. Причем вы можете открыть не один депозит, а собрать целый портфель и управлять им в личном кабинете Финуслуг. Вклады удобно пополнять через СБП: Финуслуги не берут комиссию ни за внесение, ни за вывод денег со счета.
Сейчас на оформление первого вклада от банка-партнера на Финуслугах можно получить бонус — до +5% к ставке вклада. Для этого при оформлении депозита достаточно ввести промокод VKLAD2024. Вклады со ставкой 18,5% в этой акции не участвуют.